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                                                                                  威廉希尔平局_北京银行文化金融“进阶”:融资+融智 多举突围文化财富融资难
                                                                                  作者:威廉希尔平局日曰水上 2018-07-26 12:37 65

                                                                                  原标题:北京银行文化金融“进阶”:融资+融智 多举突围文化产业融资难

                                                                                  文/张曼

                                                                                  7月3日,湖北大学和社会科学文献出版社在武汉联合发布《文化建设蓝皮书·中国文化发展报告》(2018)(以下简称“《报告》”),调查显示,文化产业已经成为新的经济区增长点。

                                                                                  文化产业正成为拉动我国经济发展的新动力。然而,由于轻资产、项目所需资金投入期限长等特点,使得文创企业在融资方面依然存在难点。

                                                                                  “前期对于市场的深入调研是不可缺少的,这样才能掌握不同文化企业及领域的风险,更好地评估项目的前景。”北京银行长沙分行相关负责人建议,为了顺利实现放款、也为了防范风险,银行应引入第三方担保、第三方评估,解决文创企业“轻资产、融资难”的问题。

                                                                                  湖南贷款样本:甄别文创企业风险及潜力

                                                                                  《报告》显示,2016年全国文化及相关产业增加值突破3万亿元,达30785亿元,,与2015年相比增长13.0%,几乎是2016年中国宏观经济6.7%增速的两倍。

                                                                                  根据国家统计局官方网站获悉,据对全国规模以上文化及相关产业5.7万家企业调查,2018年一季度,上述企业实现营业收入19052亿元,比上年同期增长10.5%

                                                                                  文化产业正成为拉动我国经济发展的新动力。在“十二五”阶段,文化产业被列入要加快发展的产业之一。在此期间,湖南省累计实现文创产业增加值6765.3亿元,是“十一五”期间的2.35倍。目前,湖南省拥有文化企业法人单位突破4万家。湖南省文创产业对经济增长贡献已达到5%。然而,在湖南的文创企业同样面临“轻资产、融资难”的现实问题。

                                                                                  “我们文旅项目落地周期是五到七年。”湖南梦东方文化发展有限公司总经理吴兵表示,该公司正在湖南衡阳建设大型文化金融文化旅游项目——梦里故乡古镇,而包括文旅项目在内的文化项目需要长期投资,且企业本身轻资产,这些特点让银行望而却步。

                                                                                  如何开启这一新兴市场,成了银行机构共同的难题。北京银行作为率先吃螃蟹者,开始对文化产业进行摸索,在开展业务前,对文创产业开展了大量调研和走访。

                                                                                  “文创企业种类繁多,包括影视制作、创意设计和动漫等诸多领域,只有了解不同行业的经营特点,才有可能对其发展潜力与风险进行甄别。就长沙本地的文旅项目而言,我行早在3年前就开始在市场展开调研。为此还专门设立了关于文旅项目的信贷指引。”北京银行长沙分行相关负责人如是说。

                                                                                  吴兵感叹道:“当我和北京银行的员工谈到湖湘文化的时候,他们对此的理解和对文化旅游项目的体会,还给了我很多启发,因此合作几乎是一拍即合。”

                                                                                  长沙新华联铜官窑国际文化旅游开发有限公司总经理傅济也表示,北京银行的工作效率特别高。上述北京银行长沙分行相关负责人表示,该行如今对于文旅项目贷款,从审批到放贷,一般只需要3周到1个月的时间。

                                                                                  据了解,为了提升业务效率,北京银行在总行层面,成立由主管行领导牵头的文创领导小组,总行小企业事业部作为全行文化金融工作推动部门,牵头负责文化金融业务管理、产品创新、特色支行建设、宣传推广、外部机构对接等工作;在分行层面,成立由一把手牵头的文化金融小组,并建立“1+1+1+X”文创团队,即分行小企业部指定一名文创产品经理+一名审批中心文创审批人员+一名支行具有文创经验的客户经理+投行、零售等相关领域产品经理,共同构成分行文创支撑小组。

                                                                                  同时,北京银行长沙分行相关负责人认为,要时刻关注文化产业的动向,有针对性地设计产品。

                                                                                  随着“文化IP”概念的兴起,北京银行率先发布业内IP产业链文化金融服务方案“文化IP通”。2018年初,北京银行长沙分行发布文化金融行动计划的同时将“文化IP通”方案引入湖南,围绕文化产业核心IP,通过版权质押等方式将文创企业“IP内容流”与金融服务“资金流”有机结合。该方案通过融资通、投资通、服务通三大系列实现了银行从传统的“融资”向“融资+融智”的转变。

                                                                                  截至2017年末,北京银行文化金融贷款余额568亿元,累计发放贷款1800余亿元,支持5000余户文创企业实现长足发展。

                                                                                  “拓荒”文创市场 放大银企银政合作

                                                                                  随着经济由高速增长转变为高质量发展,强监管、“去杠杆”、防风险趋势明确,同业竞争与日俱增,银行机构面临的压力未能削减,中小银行更是倍感压力。而一些中小银行也是由于对异地情况了解不足、风控体系对异地分行适应性不强,使得异地展业一筹莫展。

                                                                                  但北京银行自2009年进驻湖南长沙后,在当地做得风生水起。截至2018年5月末,长沙分行资产总额562亿元,存款376亿元,总贷款492亿元,累计服务各类企业上万家、提供信贷超2500亿元。

                                                                                  在北京银行文化金融的服务对象中,不仅有湖南日报、湖南广电等大型企业集团,有天舟文化、华凯创意等优质上市公司,还有锦绣潇湘、九天银河等小微文创企业。

                                                                                  谈及如何在异地获客,北京银行长沙分行相关负责人介绍到,该行主要依托政府机构、行业协会和产业园区。以文化产业为例,据了解,该分行与政府有关部门积极合作,构建信息共享机制,从2010年7月与湖南省文化体制改革和文化产业发展领导小组办公室签署战略合作协议开始,到2018年1月联合发布 “贷动文化·创意潇湘”文化金融行动计划;该分行同省市文化创意产业协会和天心区文化产业园建立良好的沟通合作机制,不定期的通过银企对接会的形式搭建银企交流的平台;同时,该分行还将业务触角进一步下沉,同省动漫协会、广告协会等细分领域的行业协会进行座谈交流和市场调研,了解行业特点。

                                                                                  值得注意的是,北京银行推出的科技金融、文化金融、绿色金融打开了当地业务盲点,成为了北京银行在湖南的业务抓手。截至2017年末,北京银行长沙分行已累计向400多家文创企业提供授信支持近100亿元。

                                                                                  “对于小微型文创企业而言,经营风险大、缺乏有形资产抵押、无形资产变现难,他们亟需专属产品解决资金上的燃眉之急。”北京银行长沙人民中路支行负责人表示,文化产业是可持续发展的产业、是国家重点支持的行业,为了顺利实现放款、也为了防范风险,北京银行适度引入第三方担保、第三方评估,弥补了小微企业“轻资产”的情况。同时,该行在银行内部设立单独审批通道、单列信贷额度,让文化金融资金到得更快、更准。

                                                                                  北京银行文化金融“进阶”:融资+融智 多举突围文化财富融资难

                                                                                  北京银行文化金融“进阶”:融资+融智 多举突围文化财富融资难

                                                                                  北京银行文化金融“进阶”:融资+融智 多举突围文化财富融资难